小規模企業共済は3年以上納め続ければ掛金総額を上回る共済金を受け取れますが、元本割れする場合もあります。加入期間が短く共済金を受け取れないケース、20年未満での任意解約、掛金を減額したケースという3つの条件を具体的に確認できます。