年末年始は、過去を振り返り、来たる年の目標や計画を立てるには最適のタイミングです。　家計改善は投資と同様、早く始めるほど、その後のライフプランにゆとりをもたらしてくれます。たとえ小さな節約効果でも、継続すればチリツモ効果により、何もしな…